האם אוכל לקבל משכנתא עם אשראי גרוע? כיצד תוכל לקחת הלוואת דירה עם דירוג אשראי גרוע מוסבר

משכנתאות

ההורוסקופ שלך למחר

קניית בית קשה. גם לאחר שגירדתם אלפי לירות עבור הפקדה, עליכם לשכנע בנק או חברה לבנות להלוות לכם את זה פעמים רבות כדי לכסות את שאר מחיר הרכישה.



אפילו אנשים עם היסטוריית אשראי מושלמת יכולים להעיד כאשר המלווים בוחנים אותך בדוחות הבנק בדבר השגה ומחפשים כל דבר שהם רואים 'דגל אדום'.



שמענו גם על אנשים שנדחו כי מעולם לא היו בחובות - כך שלמרות התקציב הקפדני שהרחיק אותם מהאדום, למלווה לא הייתה שום הוכחה כיצד הם יגיבו כאשר ילוו כסף.



אבל זה לא אומר שאנשים עם היסטוריית אשראי פחות ממושלמת צריכים לנטוש את חלומותיהם בבעלות על בית.

קרא עוד

מה שאתה צריך לדעת על משכנתאות
עסקאות המשכנתא החדשות הטובות ביותר המשכנתא להפקדה משפחתית מוסברת כיצד למצוא את ייעוץ המשכנתא הטוב ביותר כיצד להחזיר את המשכנתא

מה אתה צריך לעשות כדי לקבל משכנתא עם אשראי גרוע

'אל תוותר עדיין', דומיניק ליפניקי, יועץ משכנתאות ב החלטות המשכנתא שלך , הסביר כששאלנו אותו כיצד תוכל לעשות זאת.



'הקריטריונים של כל מלווה שונים במקצת ועם יותר ממאה מלווים בשוק המשכנתאות בבריטניה, באמת כדאי לפנות לייעוץ עצמאי.

'מה שמלווה אחד יכול למצוא כבלתי מקובל, אחר יכול להיות מרוצה.'



אשתו של האחים ריאן גיגס

במקרים קיצוניים, ואם אתה צריך גישה למימון במהירות, כדאי לשקול משכנתא 'אשראי שלילי'.

מלווים מומחים כמו משכנתאות מדויקות, פלטפורמה וקנסינגטון מקבלים הטלות בהיסטוריית האשראי, אולם שיעורי הריבית על העסקאות שלהם יהיו גבוהים יותר.

אם אתה שוקל אחת מההלוואות הללו, שוחח עם יועץ פיננסי עצמאי כדי לבדוק אם מדובר באפשרות משתלמת מבחינה כלכלית לטווח הארוך יותר. אתה יכול חפש אחד לידך כאן .

קרא עוד

כל מה שאתה צריך לדעת על דוחות אשראי
כיצד לשפר את דירוג האשראי שלך בדוק את דו'ח האשראי שלך בחינם 5 מיתוסים של דוחות אשראי מה הבנקים רואים כאשר אתה מבקש הלוואה

אשראי גרוע אינו לכל החיים - ואולי אפילו לשאר השבוע

דבר נוסף שיש לזכור הוא שציוני האשראי משתנים.

וזה אומר שאם אתה לא יכול למצוא מלווה שמוכן להציע לך משכנתא עכשיו, אם תנקוט בפעולה עכשיו אתה יכול לתקן את זה.

'ניתן לתקן את רוב בעיות האשראי השליליות', אמר ליפניקי.

'אם עדיין לא עשית זאת, השלב הראשון הוא להשיג את דו'ח האשראי שלך ולראות מה יש בפועל.

'אתה יכול ללכת לספקים כמו נודד לדו'ח חינם ועוד אקוויפקס ו בעל ניסיון יציע ניסיון של 30 יום בחינם. אם המידע בתיק האשראי אינו נכון או לא הוגן, עליך לערער עליו מול אותה חברה מכיוון שטעויות נפוצות יותר משחשבת״.

למעשה, מספיק לחכות יכול להספיק כל עוד אתה ממשיך את התשלומים שלך.

'רוב התשלומים המאוחרים או שהוחמצו ייעלמו מהתיק לאחר זמן מה, אך זה ייקח יותר זמן על חוב מובטח כמו משכנתא. פסקי הדין של בית המשפט המחוזי (CCJs) והסדרים התנדבותיים אישיים (IVA) וכן פשיטות רגל משוחררות חמורות יותר, אך גם אלה בזמן לא ימנעו ממך להשיג משכנתא ', אמר ליפניקי.

קרא עוד

הסודות לעלות על סולם הדיור
האם אתה מוכן להיות קונה בפעם הראשונה? כיצד להשוות בין מתווכי משכנתאות 3 תוכניות לרכישת הבית הראשון שלך איך קניתי את הבית הראשון שלי בגיל 25

המשיכו לחסוך

נקודה נוספת לזכור היא שככל שההפקדה שלך גדולה יותר, כך יש לך יותר אפשרויות - מה שאומר סיכוי טוב יותר למצוא אחד שמוכן להלוות לך.

'ככל שההפקדה גדולה יותר, כך יהיו לך יותר אפשרויות כמלווים יתפסו אותך כסיכון נמוך יותר. אם אתה יכול לחסוך פיקדון של 20%, השוק באמת מתרחב ותקבל יותר אפשרויות ותעריפים זולים יותר ', אמר ליפניקי.

'עם זאת, יש לזכור כי יש לקחת בחשבון עלויות אחרות, כגון עלויות הובלה, דמי הערכה וכן חובת בולים.'

5 תוכניות שיעזרו לך לקנות מהר יותר

(תמונה: Getty)

בנוסף לחסוך יותר, יש עזרה זמינה כדי להגדיל את הסיכויים שלך לעלות על סולם הנכס שכדאי לבדוק.

להלן 5 מהגדולים כרגע.

1. עזרה בקנייה

יכול להיות שראית שלטי חוצות וכרזות המקדמות & apos; עזרה בקנייה & apos; - אבל מה זה בדיוק?

לתוכנית זו יש שני צדדים - עזרה לרכישה: בעלות משותפת ועזרה בקנייה: הלוואת הון.

חלק ההון הושק עוד בשנת 2013 וזמין עד 2020.

הוא פתוח הן לרוכשים שעוברים כראשון והן לדיירי בית-אך מוגבל לבתים חדשים. במסגרת חלק זה של התוכנית, הקונה נדרש לגייס רק 5% משווי הנכס כפיקדון.

לאחר מכן הממשלה תשאיל לך עד 20% משווי הנכס בצורה של הלוואת הון &. לאחר מכן ניתן להעלות את היתרה הנותנת באמצעות משכנתא.

מה שכדאי לדעת:

  • עזרה לקנייה מכסה נכסי בנייה חדשים בשווי של פחות מ -600,000 ליש'ט בלבד

  • זה יימשך עד 2020

  • אין ריבית לשלם במשך 5 השנים הראשונות

  • בשנה 6, הריבית (המכונה 'דמי הלוואה') מגיעה ל -1.75%

  • בבואך למכור את ביתך, הממשלה תחזיר את חלקה של 20%.

הרעיון בעזרת רכישת הלוואת הון הוא שבגלל שאתה לווה רק 75% ממשאיל המשכנתא, הריביות יהיו זולות יותר מאשר על משכנתא של 95%.

אבל אל תניח שזה תמיד המצב. עיין במדריך שלנו בנושא משכנתא של קונה בפעם הראשונה.

קרא עוד

הסבירו לשב'כ
ISA לכל החיים ISA מזומנים מניות ומניות ISA ISAs ג'וניור

2. עזרה לרכישת ISA

באופן מבלבל, אין שום קשר לתוכניות העזרה לקנייה. במקום זאת, הם תוכנית חיסכון פטורה ממס עבור אלה שבונים פיקדון.

אתה יכול להתחיל אחד עם 1,000 ליש'ט ולאחר מכן לחסוך 200 ליש'ט לחודש לקראת הפקדה ולבסוף להרוויח בונוס ממשלתי של 25% מהסכום שאתה חוסך, עד לסכום של 3,000 ליש'ט לכל היותר.

כמו Virgin Money, Buckinghamshire ו- Nationwide משלמים בסביבות 2% על שירותי הרכישה שלהם לעזרה, בעוד שברקליס מציעה 2.53%.

אזהרה - אינך מקבל מזומנים של הממשלה. במקום זאת, הוא נמסר למלווה שלך במסגרת הפקדה באמצעות עורך הדין שלך בעת החלפת חוזים.

אם תחליט לא להמשיך לקנות בית, לא תקבל את הממשלה לחלק.

3. זכות קנייה

(תמונה: Axiom RM)

דיירים באנגליה, וויילס וצפון אירלנד השוכרים בית מהמועצה המקומית שלהם עשויים לרכוש את ביתם במחיר מוזל.

יהיה עליך לשכור לפחות שלוש שנים וייתכן שיהיו תנאים מתאימים אחרים, אותם תצטרך לבדוק מול המועצה שלך.

התוכנית מורחבת כעת לכלול דיירי אגרות דיור באנגליה.

למידע נוסף, בקר righttobuy.gov.uk.

4. בעלות משותפת

(תמונה: Getty)

זה כאשר אתה קונה רק חלק מהבית מהמועצה או מאיגוד דיור ואז משכיר את החלק הנותר.

תזדקק למשכנתא לחלק שלך, שיכול להיות בין רבע לשלושה רבעים משווי הבית.

לאחר מכן אתה משלם שכר דירה על המניה הנותרת ויש לך אפשרות לקנות מניה גדולה יותר בהמשך. זוהי דרך מצוינת לעשות צעדים קטנים אל סולם הדיור.

ריברדייל עונה 4 תאריך יציאה בבריטניה

למידע נוסף על ידי ביקור moneyadviceservice.org.uk.

5. ISA לכל החיים

(תמונה: Getty)

הממשלה חדשה ISA לכל החיים השיקה כעת - תוכנית שנועדה לתת דחיפה הן לקונים החדשים והן לחוסכים לפנסיה. בסופו של דבר הוא יחליף את העזרה לרכישת ISA.

החשבון מציע בונוס פטור ממס של עד 1,000 ליש'ט בשנה (25% מהחיסכון שלך) לרכישת הבית הראשון שלך או לחיסכון לקראת הפנסיה שלך - אך עליך להיות בן 40 ומטה כדי לקבל זכאות.

אתה יכול להפקיד עד 4,000 ליש'ט מדי שנה. לאחר מכן הממשלה תגדיל את התשואות ב -25p עבור כל £ 1 שנחסך עד לסכום זה בסוף כל שנת מס.

אם אתה קונה בפעם הראשונה, תוכל לבחור להשתמש בחיסכון שלך כפיקדון בנכס בשווי של עד 450,000 ליש'ט.

אבל, יש בעיה, רק בנק אחד מציע כרגע חשבון כחיסכון מסורתי, למרות שרבים מציעים אותו כחשבון מניות ומניות.

בעוד זעזועים ומניות בדרך כלל מניבים תשואה טובה יותר במשך כמה שנים מחיסכון מסורתי, זה משאיר אותך בסיכון להתרסקות שוק בדיוק כשאתה צריך לפדות את הכסף שלך כדי לקנות בית.

לפקוח עין על העמוד שלנו כאן לכל העדכונים.

ראה גם: