מומחה הכסף מרטין לואיס נותן את הטיפים הטובים ביותר שלו לגבי ביטוח חיים הטוב ביותר להורים

דיוקן של משפחה מאושרת בגינת ביתם(תמונה: Getty)

לפני שנה דיברתי בפומבי בפעם הראשונה והיחידה על אובדן פתאום של אמי, רגע לפני שהייתי בן 12.

זו הטרגדיה המגדירה של חיי, ואפילו עכשיו, כשדרנית מקצועית, אני מגמגמת דרכה בקושי כואב.

עשיתי את הראיון הזה ל- BBC כדי להעלות את המודעות לארגון הצדקה לייעוץ לילדים GriefEncounter.org.uk שאני בגאווה פטרון.

זה נושא שקרוב ללבי. בשיעור של 30, בדרך כלל אחד יאבד הורה לפני שהוא יגדל.

נוסף על ההשפעה הרגשית הנוראה, לעיתים ישנן השלכות כלכליות חמורות.

ובכל זאת הורים טריים בתכניות הטלוויזיה שלי אף פעם לא שואלים אותי על זה, במקום להתמקד כיצד לחסוך לילדיהם.

כהורים, אף אחד מאיתנו לא רוצה לדמיין לא להיות שם בשביל הילדים שלנו.

זואי בירקט ואנתוני האטון

סלח לי, אבל אתה צריך. אז אחרי שאני מברך אותם ועונה, אני תמיד שואל אותם אם יש להם ביטוח חיים.

סוגי ביטוח חיים

ביטוח חיים נועד לשלם סכום חד פעמי כאשר אתה מת, בדרך כלל כדי לסלק חובות או לספק כסף לחיים. ישנם שלושה סוגים עיקריים (מלבד תוכניות להבטחת חיים מסוג השקעה).

ביטוח חיים נועד לשלם סכום חד פעמי כאשר אתה מת (תמונה: Getty)

מה המשמעות של 944

א) ביטוח חיים ברמה-זה משלם סכום קבוע אם אתה מת בזמן מוגדר, למשל 200,000 ליש'ט אם תמות בתוך 20 השנים הקרובות. ככל שתקבל יותר כיסוי וככל שהוא תקף יותר כך הוא עולה יותר.

ב) ביטוח חיים לתקופת הפחתת משכנתא-מטרה זו לנקות את המשכנתא שלך. כך שככל שחוב המשכנתא שלך יורד עם הזמן, כך גם הסכום שהוא משלם.

ג) ביטוח חיים שלמים - מדובר בעיקר בהפחתת עלויות מס ירושה.

ביטוח לרמה הוא הפתרון הפשוט אם אתה מנסה להגן על ההכנסה הביתית שלך. מכיוון שהוא משלם סכום קבוע ולרוב אין מחלוקת אם מישהו נפטר, בתנאי שמדובר בחברה בעלת מוניטין ומוסדר, בדרך כלל מדובר בזול יותר ייטב.

אם אתה רווק ללא תלויים, אין צורך לטרוח.

צריך לדעת

1. המטרה היא לכסות בערך פי 10 מההכנסה העיקרית. שאף לכסות כל חוב (כולל משכנתא אם אין לך פוליסה נפרדת), ולספק את ההוצאות של התלויים שלך.

כלל אצבע גס הוא לכסות פי 10 מההכנסה העיקרית של המפרנס - אם כי לצמצם זאת בכל מוות בכיסוי שירות שיעניק המעסיק שלך.

עבור זוגות, מכסים את שני ההורים באותו סכום, כמו שגם אם מי שנפטר לא היה המרוויח העיקרי, עלולה להיות השפעה רצינית על יכולת ההשתכרות של האחר.

2. אינכם יכולים להרשות לעצמכם את רמת הכיסוי הזו? אם 10 פעמים זה יותר מדי, היו מציאותיים. בדוק מה אתה יכול להרשות לעצמך במקום זאת, אמור 15 ליש'ט לחודש, ומצא את סכום הכיסוי הגדול ביותר שאתה יכול לקבל עבור זה.

3. מכסים עד שילדים מסיימים לימודים במשרה מלאה. עם זאת, שמור על הפוליסה קצרה ככל שניתן להשאיר את העלויות נמוכות.

ארבעה. הצהיר אם אתה מעשן או שיש לך תנאים קיימים מראש. אתה תשלם יותר כיוון שבסך הכל יש סיכוי גבוה יותר שתמות בתוך התקופה - אך אם לא תעשה זאת עלול לבטל את המדיניות.

עבור זוגות, כיסו את שני ההורים באותו סכום ביטוח (תמונה: Getty)

5. ויתרת על עישון מאז שקיבלת פוליסה? אם היית נטול ניקוטין במשך שנה ויותר, בתנאי שלא היה לך מצב רפואי מאז שקיבלת את הפוליסה-בדוק כעת אם תוכל לקבל פוליסה זולה יותר. ההפחתה בשל היותך לא מעשן עשויה לעלות על העובדה שהזדקנת.

6. כתוב את זה בנאמנות כדי להפחית את חיובי המס. ואז במקום לשלם לעזבון שלך ולזכות במס ירושה, הוא משולם ישירות לתלויים. רוב הפוליסות כוללות אפשרות זו. אם אתה יודע מה אתה עושה, כתוב את הפוליסה באמון לעצמך. אם לא, קבל ייעוץ.

מלאך מספר 999 משמעות

כיצד לקבל את הביטוח הזול ברמה הזולה ביותר

מדובר בפוליסות ארוכות, לכן הערך את העלות לאורך כל התקופה. העזרה המלאה היא בכתובת www.mse.me/lifeinsurance אך בקצרה ...

רכישה ישירה ממבטחים היא בדרך כלל יקרה. אתרי השוואה זולים יותר, אך הרבה מהעלות היא העמלה שלהם.

אז אם אתה יודע מה אתה עושה, שלם לברוקר הנחות כמו www.cavendishonline.co.uk, www.moneyworld.com ו- www.money-minder.com. תמורת בערך 25 פאונד הם מוצאים את הפוליסה הזולה ביותר ומנחים את העמלה, ומורידים את העלות שלכם ב -1,000 פאונד לאורך כל התקופה.

עם זאת, אם אינך בטוח וזקוק לייעוץ, קבל זאת. השתמש ברוקר ייעוץ כמו www.lifesearch.co.uk ו- www.lifeassureonline.co.uk או ביועץ פיננסי עצמאי (IFA), אותו תוכל למצוא באמצעות www.unbiased.co.uk ו- www.vouchedfor.co.uk.

בדומה לאתר השוואה, הם מוצאים לך מדיניות זולה ולוקחים עמלה, אבל כאן לפחות הם עושים יותר בשביל זה.