יש תקווה אם אתה יוצא לקנות את הבית הראשון שלך(תמונה: Getty Images)
כשערכי הנכס עדיין במגמת עלייה, עלול להיות ממהר לרוכשים ראשונים לעלות על הסולם לפני שהמחירים יוצאים מכלל שליטה.
מקלט צדקה לדיור פרסם בשבוע שעבר אזהרה כי השכר הדרוש לרכישת דירה ממוצעת יזנק בחמישית עד 2020, בעוד שהפיקדונות צריכים לטפס בסכום דומה.
בשנה שעברה, דלפוני שעועית ב- KPMG חישבו את השכר השנתי הממוצע הדרוש כדי להרשות לעצמו בית קונה טיפוסי בפעם הראשונה, עלה על 40,000 ליש'ט.
אבל אל תתנו לזה להרתיע אתכם. אלה נתונים ממוצעים ובהתאם למקום מגוריך, השגת בית חלומותיך יכולה להיות הרבה יותר משתלמת - כנראה שלא בלונדון, שם KPMG מעריך שתצטרך להרוויח 77,000 ליש'ט בשנה.
דילן ספרוס תמונות עירום
קרא עוד
הסודות לעלות על סולם הדיור
האם אתה מוכן להיות קונה בפעם הראשונה? כיצד להשוות בין מתווכי משכנתאות 3 תוכניות לרכישת הבית הראשון שלך איך קניתי את הבית הראשון שלי בגיל 25בבירה המחירים השתגעו, אבל בחוץ לקונים בפעם הראשונה יש סיכוי הרבה יותר מציאותי. ברוב הארץ, השכר הממוצע הדרוש היה בין 23,000 ל -29,000 ליש'ט כאשר הנתון מטפס ל -36,000 ליש'ט בדרום מערב ו -46,000 ליש'ט בדרום מזרח.
כמובן, יהיה עליך גם פיקדון כבד - בדרך כלל בסביבות 10% ממחיר הנכס. בנוסף תצטרך מזומן זמין לכיסוי עלויות אחרות כגון הוצאות משפט, חותמת בולים, ביטוח וכמובן כל הרהיטים החדשים.
אבל בהנחה שהכלכלה שלך נמצאת במסלול, האם זה עכשיו זמן טוב לבעלי בתים פוטנציאליים לבצע את הצעד? או שמא מוטב שתחכה עד שהשוק יירגע - מה שיכול גם לתת לך הזדמנות לבנות פיקדון גדול יותר ולקבל עסקה טובה יותר?
קרא עוד:
איך אתה יכול לקנות מהר יותר
תחרות בשוק פירושה קבלת בעלות על הבית נראית סבירה יותר (תמונה: Getty)
בתור התחלה, כדאי לזכור שיש מגוון תוכניות שיעזרו למתחילים טריים לטפס במדרגה הראשונה בסולם.
לפרטים מלאים, ראה להלן, אך בקיצור, תוכל לעלות על סולם הנכס עם הפקדה של 5% בלבד בעזרת הממשלה. אבל יותר בדחיפות, האם עליך לבצע את הצעד שלך כעת?
מבחינת משכנתא, הדברים נראים טוב יותר לרוכשים בפעם הראשונה ממה שהם עשו בשנים האחרונות, מעריך כיועץ המשכנתאות דיוויד הולינגוורת 'מ- L&C משכנתאות.
התחרות בשוק הורידה את הריבית ממש וזה עובר כעת לבעלי הפקדות קטנות יותר ולא רק לרוכשי דירות עם הפקדות ענק.
שיעורי משכנתא מובילים
3.29%
עם הפקדה של 5%
1.99%
עם הפקדה של 10%
1.22%
1971 1p חדש ערך פרוטה
עם הפקדה של 35%
מספר רוכשי הדירות הראשונים גדל בכמעט 7% בשנה האחרונה, על פי נתוני מעקב אחר קונים בפעם הראשונה מסוכני נדל'ן Your Move ו- Reeds Rains.
ואחריות עזרה של הממשלה לרכוש עודדה מלווים נוספים להציע עסקאות, כאשר תחרות גדולה יותר מובילה לתעריפים נמוכים יותר.
לדוגמה, חברת נוטינגהאם לבניין מציעה כיום שיעור קבוע לשנתיים בשיעור 3.29% לבעלי הפקדה של 5%, מציין הולינגוורת '.
עם זאת, לחכות עד שיהיה לך פיקדון גדול יותר יכול להיות חיסכון לטווח ארוך. עם הפקדה של 10%, תוכל להגיש בקשה לתעריף קבוע לשנתיים ב- HSBC בשיעור של 1.99%.
אך חשוב לשקול את דמי המלווה כמו גם את שיעור הכותרת. העמלות על העסקאות לשנתיים שהוזכרו הן 999 ליש'ט עם נוטינגהאם ו -1,499 ליש'ט עם HSBC, כשהתוספת של 500 ליש'ט פירושה שחיוני לעשות את הסכומים כדי להבטיח שתקבל את העסקה הטובה ביותר.
קרא עוד: הצעות חוק דיור מזנקות המקבילות לעלייה במס של 10% & apos;
היכן ניתן למצוא עזרה
חלק מהצעירים פונים להוריהם לתמיכה אך יש כאן סיכונים (תמונה: דניאל ליאל-אוליבאס / הרשות הפלסטינית)
קונים רבים בפעם הראשונה זקוקים לעזרה בגיוס הכספים ופונים לבנק של אמא ואבא.
כמה משכנתאות קונים בפעם הראשונה שאנו מארגנים היו לאנשים עם הפקדות כספיות גדולות שהוענקו מהוריהם, אומר אדריאן אנדרסון, מנהל סוכן המשכנתאות אנדרסון האריס.
והיתרון בהפקדה גדולה הוא שאתה יכול גם לגשת לשיעורי משכנתא הרבה יותר זולים, הוא מוסיף.
למלווים רבים יש תוכניות בהן הורים יכולים לסייע לילדים בקניית בית, כמו תוכנית המשפחות המשפחתית של ברקליס, שבה ההורים פועלים כערבים למשכנתא.
אבל הסכנה היא שאם ילדים יסתבכו בבעיות כלכליות, המלווה יבוא אחרי ההורים בכסף שלהם, כך שזה לא מסלול שצריך לצאת אליו בקלות.
פול ווקר ואחו בת
מלווים אחרים-כגון חברה לבניית משפחה, חברה לבניית אמבט ואלדרמור-מאפשרים להורים להשתמש בחיסכון או בהון בביתם כפיקדון יעיל למשכנתא של קונים בפעם הראשונה.
עם זאת, אם הנכס שווה יותר מ -120,000 ליש'ט, הדבר עשוי להוביל לחיוב במס של בולים בגובה 3% במסגרת פשיטת מס הבית השנייה.
תרים רגל למעלה
הקפד לא למתוח את עצמך יותר מדי (תמונה: הרשות הפלסטינית)
בעלי בתים פוטנציאליים צריכים לבחון את כל האפשרויות ולנצל את עזרת הממשלה. אך אל תתפתה להתמתח יתר על המידה על בסיס כך שערכי הנכס יעלו.
יש גם את הוודאות כי הריבית תעלה ותצטרך להיות בטוח שאתה מוכן כלכלית גם לזה.
הממשלה הנוכחית מעוניינת לעודד בעלות על דירות והציגה תוכניות שיעזרו לרוכשים בפעם הראשונה לעלות על סולם הנכסים.
6 התוכניות שנועדו לעזור לך לקנות מהר יותר
5 תוכניות רכישת דירות שכל קונה בפעם הראשונה צריך לדעת עליהן (תמונה: בלומברג באמצעות Getty Images)
1. עזרה בקנייה ולונדון עזרה בקנייה
יכול להיות שראית שלטי חוצות ופוסטרים שדוחפים את המונח & quot; עזרה בקנייה & apos; - אבל מה זה בדיוק?
לתוכנית יש לדעת שני צדדים - עזרה בקנייה: בעלות משותפת ועזרה בקנייה: הלוואת הון.
החלק הראשון של Help to Buy, שהושק ב -1 באפריל 2013 וזמין עד 2020, הוא תוכנית הלוואות הון.
זה פתוח הן לרוכשים שעוברים כראשון והן לדיירים-אך הוא מוגבל לבתים חדשים. במסגרת חלק זה של התוכנית, הקונה נדרש לגייס רק 5% משווי הנכס כפיקדון.
לאחר מכן הממשלה תשאיל לך עד 20% משווי הנכס בצורה של הלוואת הון &. לאחר מכן ניתן להעלות את היתרה הנותנת באמצעות משכנתא.
מה שכדאי לדעת:
עזרה לקנייה מכסה נכסי בנייה חדשים בשווי של פחות מ -600,000 ליש'ט בלבד
זה יימשך עד 2020
אין ריבית לשלם במשך 5 השנים הראשונות
בשנה 6, הריבית (המכונה 'דמי הלוואה') מגיעה ל -1.75%
בבואך למכור את ביתך, הממשלה תחזיר את חלקה של 20%.
הרעיון בעזרת רכישת הלוואת הון הוא שבגלל שאתה באופן תיאורטי לווה רק 75% ממשאיל המשכנתאות, הריביות יהיו זולות יותר מאשר על משכנתא של 95%.
אבל אל תניח שזה תמיד המצב. עיין במדריך שלנו בנושא משכנתא של קונה בפעם הראשונה.
2. עזרה לרכישת ISA
קרא עוד
הסבירו לשב'כ
ISA לכל החיים ISA מזומנים מניות ומניות ISA ISAs ג'וניורבאופן מבלבל, אין שום קשר לתוכניות העזרה לקנייה. במקום זאת, הם תוכנית חיסכון פטורה ממס עבור אלה שבונים פיקדון.
אתה יכול להתחיל אחד עם 1,000 ליש'ט ולאחר מכן לחסוך 200 ליש'ט לחודש לקראת הפקדה ולבסוף להרוויח בונוס ממשלתי של 25% מהסכום שאתה חוסך, עד לסכום מקסימלי של 3,000 ליש'ט.
הלייקים כמו Nationwide, NatWest, HSBC ו- Aldermore משלמים 2% על רכישות הרשות העזרה לרכישה בעוד Virgin Money מציעה 3% והליפקס 4% נדיבים.
אזהרה - אתה לא מקבל את הכסף הממשלתי, הוא מועבר למלווה שלך כחלק מהפקדה. אם תחליט לא להמשיך ולרכוש דירה, לא תקבל את חלוקת הממשלה.
מה המשמעות של 770
3. זכות קנייה
אם אתה גר בבית מועצה במשך שלוש שנים או יותר, אתה עשוי להיות זכאי לזכות קנייה (תמונה: Getty)
דיירים באנגליה, וויילס וצפון אירלנד השוכרים בית מהמועצה המקומית שלהם עשויים לרכוש את ביתם במחיר מוזל.
יהיה עליך לשכור לפחות שלוש שנים וייתכן שיהיו תנאים מתאימים אחרים, אותם עליך לבדוק מול המועצה שלך. התוכנית מורחבת כעת לכלול דיירי אגרות דיור באנגליה.
למידע נוסף, בקר righttobuy.gov.uk/am-i-eligible/housing-association- דיירים .
4. בעלות משותפת
תוכניות בעלות משותפת מאפשרות לך לרכוש נתח צמוד של בית (בין 25% ל -75%) מאיגוד דיור מקומי ולשלם שכר דירה - עד 3% - בחלק שאינך מחזיק. (תמונה: Getty)
גרג ג'יימס מראיין את אלי גולדינג
זה כאשר אתה קונה רק חלק מהבית מהמועצה או מאיגוד דיור ואז משכיר את החלק הנותר.
תזדקק למשכנתא לחלק שלך, שיכול להיות בין רבע לשלושה רבעים משווי הבית.
לאחר מכן אתה משלם שכר דירה על המניה הנותרת ויש לך אפשרות לקנות מניה גדולה יותר בהמשך. זוהי דרך מצוינת לעשות צעדים קטנים אל סולם הדיור.
למידע נוסף על ידי ביקור moneyadviceservice.org.uk/en/articles/shared-ownership-housing-schemes-explained .
5. ISA לכל החיים
אתה יכול לשים כסף בכל חודש ולקבל בונוס של 25% בסוף השנה (תמונה: Getty)
ה ISA לכל החיים השיקה כעת - התוכנית החדשה שנועדה לתת דחיפה הן לקונים החדשים והן לחוסכים לפנסיה.
החשבון מציע בונוס פטור ממס של עד 1,000 ליש'ט בשנה (25% מהחיסכון שלך) לרכישת הבית הראשון שלך או לחיסכון לקראת הפנסיה שלך - אך עליך להיות בן 40 ומטה כדי לקבל זכאות.
אתה יכול להפקיד עד 4,000 ליש'ט מדי שנה. לאחר מכן הממשלה תגדיל את התשואות ב -25p עבור כל £ 1 שנחסך בסוף כל שנת מס.
אם אתה קונה קודם כל, תוכל לבחור להשתמש בחיסכון שלך כפיקדון בנכס בשווי של עד 450,000 ליש'ט.
אבל, יש בעיה, אף בנקים וחברות בנייה לא מציעים את החשבון עדיין (בהתחשב בכך שהוא בן פחות מחודש). לפקוח עין על העמוד שלנו כאן לכל העדכונים.
6. תכנית בתים למתחילים
העלה את עצמך לסולם הנכס עוד יותר מוקדם (תמונה: Getty)
במרץ 2015, הממשלה הציעה יוזמת בתים חדשה, העבודה על תוכנית זו החלה כעת.
כך ייווצרו כ -200,000 חדשים ובמחירים נוחים & apos; בתים, נמכרים בהנחה מינימלית של 20% לרוכשי דירות בפעם הראשונה בגילאים 23-40.
בניית הבתים הללו החלה בינואר 2017 - והממשלה אומרת כי נכסים יכולים להיות מוכנים למכירה בתחילת השנה הבאה.
יש תקרת מחיר של 250,000 ליש'ט על בתים הזמינים במסגרת התוכנית, ועולים ל -450,000 ליש'ט אם אתה קונה בלונדון.
